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5、选择个人OR团体计划？

一般来说，教育基金计划可分为两类：个人计划 (Individual Plan) 和团体计划 (Group Plan) 。个人计划就是投资者直接到政府授权办理教育基金业务的金融机构(通常是银行、保险公司、教育基金公司等) 开设一个专门的账户进行储蓄。

个人计划的优点在于：

第一，自由决策，投资者有投资的自主权，自己决定将资金投资在哪些投资产品上；

第二，供款灵活，投资者可以决定随时停止储蓄计划而不需要缴纳任何的费用；

第三，提取方便，前13周提取$5000，之后不受限制。

个人计划的缺陷在于：

第一，投资风险，需要自己决定投资选择，家长个人如果投资知识有限，选择了错误的投资，其储蓄不但可能回报很低，甚至可能亏本；

第二，管理费用，如果选择基金投资，账户通常有较高的管理费用，这样教育基金计划内的投资回报率就会打折扣。

团体计划则是由教育基金公司专门管理的，这些教育基金公司大都依托于某一非盈利的机构。团体计划采用共享的原则，当计划的拥有者所指定的受益人进入符合资格的专业院校时，受益人就会享受到团体账户里的投资收益和教育资助金。

团体计划的优点在于：

第一，团体计划内的投资具有低风险的特征，由于政府规定教育基金公司不能过大比例投资于股票类基金，所以投资的市场风险很低；

第二，团体计划的管理费用较低，除了基金的信托费用和必要的行政费用外，没有其它管理费用或交易费用；

第三，团体计划内的储蓄除了有净投资回报外，还可以分享团体内的其他收益。这些收益包括：若有家长中途退出计划，其补贴和投资收益部分会被留在团体计划内；教育基金公司时常会收到非盈利机构的捐赠。

团体计划的缺陷在于：

第一，团体计划本金要扣除一定的费用 (Sales Charge) ，这部分费用不参与投资，在计划到期时通常会退还给家长或受益人。但是，如果由于某种原因家长中途退出该团体计划，按教育基金公司规定，已付费用不予退还；

第二，供款的灵活性比较差。按照合同约定供款的数额和计划不能随意更改；

第三，取款限制比较多。（第一年取本金部分，后面几年平均取EAP部分，孩子上学的学制等对取款都有影响）

6、RESP对OSAP的影响？

首先，OSAP能否申请/能申请多少跟父母收入/就读类型/学费/是否与父母同住等因素有关，跟RESP无关，政府鼓励父母为孩子在RESP内储蓄。

其次，RESP是确定能拿到的，而OSAP是不确定的。

在安省政府网站上” How much you can get” 部分有明确说明，If you use money from your Registered EducationSavings Plan (RESP), it won’t affect how much OSAP you can get. https://www.ontario.ca/page/learn-about-osap

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