睿海金融原创（1）政府免费送您7200加币，助娃上大学！(上)

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加拿大举世闻名的政府福利体系里，有一个著名的RESP计划，每个孩子可以获得最高7200加币的免费政府补贴，同时往计划中投入的本金和补贴都可以始终免税、复利增长。

作为一笔至关重要且价值不菲的投资，需要综合考虑各个方面，结合各类计划的优劣势和特点，建议适度分散投资（政府允许每个孩子可以开多个RESP账户，不同类型的计划分散购买，降低风险波动、提高最终收益）。

孩子的高等教育对每个家庭都至关重要，兵马未动，粮草先行。那么什么是RESP？给孩子存RESP有什么好处？上学了怎么使用？应该选择哪种计划？下面四张图让您一目了然。

1、RESP是什么？

Registered Education Savings Plans (RESPs)注册教育储蓄计划，是加拿大政府鼓励家长为子女将来接受高等教育而储蓄的一项资助计划。RESP本质是一个政府许可的账户，开了这个账户就可以享受政府的很多福利，这个账户也不只是用作储蓄，而是可以进行多种投资操作。

谁能享受政府补贴：申请人（父母或祖父母）必须是加拿大居民；受益人（子女或孙子女）年龄不大于17岁（15岁以上申请的必须之前有过RESP供款）；申请人和受益人都必须有有效的社会保险号(SIN Number)。

2、有哪些福利？

RESP对每年的供款额没有限制，也不能抵扣当年收入，但是每个孩子终生供款额度不得超过5万加币（超过部分每个月有1%的罚款）。政府会提供补贴EAPs（educationalassistance payments）。EAPs包括4部分，CESG、CLB、投资收益、provincialeducation savings program。

2.1 CESG（Canada education savings grant）：每个孩子一生总共不超过7200

Basic CESG：供款额的20%，每年最高500（供款2500），如果有往年没有用的额度最多可以得到1000的CESG（供款5000，即每年最多可以往前追补一年的）。（1998年-2006年每年补贴额度是400，2007年之后每年500）

Additional CESG：如果家庭净收入低于47630元（2019年），第一个500元可以获得额外20%（100元）；如果家庭净收入高于47630而低于95259，第一个500元可以获得额外10%（50元）。

从0岁开始可以一直到17岁（享受CESG补贴），如果16岁或者17岁那年要得到CESG补贴需要满足以下两个条件之一：15岁以前最少供款2000元或者15岁以前至少有4年年度供款不少于100元。也就是说要拿到CESG，最晚15岁就必须要买。

2.2 CLB（Canada Learning Bond）：每个孩子最多2000

低收入家庭（2019年家庭净收入标准：1-3个孩子低于47630，4个低于53740，5个低于59876），首次供款政府补贴500元，以后每年补贴100元，最多补贴到15岁。（即：CLB每个孩子最多补贴2000元），21岁以前申请都可以把累计的拿到。

2.3 投资收益：账户中的本金可以投资在不同的项目上 (例如：GIC，互惠基金,　保本基金等)，其投资收益(以及复利增长)都是免税的，无须作为家长的当年纳税收入申报。

所有投资收益只有在孩子使用时才作为孩子收入纳税，由于孩子作为学生没有或者很少其他收入，所以投资收益基本上也是免税的。

2.4 provincial education savings program：

Québec Education Savings Incentive：魁省每年额外获得总供款额10%的奖励（250元），低收入家庭还能获得额外50元，但是每个孩子总额不超过3600元；

British Columbia Training and Education Savings Grant:每个孩子可以获得1200元的补贴，6岁开始可以申请、9岁之前必须完成申请。

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