睿海金融原创(5)如何做好“管家”，合理配置家庭资产？(中)

睿海金融

（2）理财金字塔理论​理财金字塔，严格来说不是一个固定的模型，而是一种理财观点，认为理财应先规划一个稳健的基座，然后逐步增加高收益理财产品。其理论依据来源于著名的马斯洛需求层次，马斯洛需求层次理论由美国心理学家亚伯拉罕·马斯洛1943年在《人类激励理论》论文中所提出，该理论将人类需求像阶梯一样从低到高按层次分为五种，分别是：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。这个大家都很熟悉，不展开讲。

那么理财金字塔背后的现实支撑也很容易理解，“万丈高楼平地起”，如果把人生的理财当做盖房子的话，打好地基是最重要的第一步，千里之行始于足下,万丈高台起于累土。




第一层：固本培元守底线，这一部分是建立理财规划的基石，金字塔的底座是银行存款及保障性保险，属于保本型工具，收益固定、几乎没有风险，主要保证日常生活开支，应对各类不可预知的风险给家庭带来的冲击。它决定整个家庭资产的安全，即使上层投资出现意外，底座仍在，生活就有保证，不会导致家庭财富破产。

第二层：长线稳妥赢通胀，这一部分主要是解决一部分刚性开支，尤其是长期性的需求，比如买房（长期房贷）、子女教育金、养老需求，主要通过债券、货币基金、银行理财、分红型保险等收入型工具来实现，收益相对稳定，但风险较小，具备保值作用，应对通货膨胀对家庭资产的侵蚀。

第三层：积极进取提收益，只保证跑赢通胀不是理财规划的最终目标，要通过相对高收益的股票、投资性不动产、黄金、P2P金融等成长型工具，提升家庭资产的增长速度，但股票的市场风险、房产的政策风险、P2P金融的不稳定性等都有可能带来投资的亏损，不确定较高。

第四层：适度投机搏超额，如期货、金融衍生品等投机型工具。回报率相对最高，但风险也最大，适合具有专业知识的人群，但是要把握好比例，适度投入。

每个家庭的金字塔是不同的，要根据自身的需求、期望和能力来具体实施，与投资者的年龄阶段、收入状况、资金规模、税收政策、流动需要等等有密不可分的关联。




希望能用我的专业和靠谱，协助您和您的家庭在前行的道路上不惧风雨、一生无忧。

做终身的朋友！关于保险理财，欢迎一起探讨！