睿海金融原创（2）父母来加拿大探亲，保障做好了吗？(上)

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众所周知，非加拿大居民在加拿大发生医疗费用巨高无比，每日住院费用2000-5000加币，重症监护室更贵。因此父母、朋友来加拿大探亲一定要提前买好旅游保险。目前关于加拿大旅游保险的网站、介绍很多，信息很全面但相对比较零散，非专业人士短时间内完全理解不容易，选择起来也需要仔细对比，通过本文的简要总结和自制的查询小工具让大家更方便、直观地找到合适的旅游保险产品。

加拿大旅游保险总体可以分为三类，父母探亲及访客旅游保险、国际留学生保险、加拿大居民外出旅游保险，三种保险的差别很大。

父母探亲访客保险需要了解的内容有以下几个方面：承保条件（哪些情况不受保）、保障内容、不同公司特点、价格对比、如何理赔。

1、承保条件（各公司基本类似）

1)  在加拿大境内合法居住，但是不符合条件申请政府健康卡的人士。例如，持探亲旅游签证、超级签证或工签的人士、新移民以及加拿大公民在政府健康卡等待期内。

2)  没有违背医生的建议旅行，且没有以下任何一项病史：绝症（指的是医生估测存活期不超过6个月的疾病）；需要透析的肾脏疾病；充血性心脏衰竭；接受过或者正在等待骨髓移植，器官移植；需要使用家庭供氧的疾病，还有另外一些特殊规定要看不同的公司。

3)  在离开原居住国和购买保险时身体健康，没有任何已知必要需在保险期内看病。

2、保障内容

1)  基础类：基础类项目主要包括医生费用、住院费用、检查费用（常规血检、尿检、X光检查，其他检查需向理赔中心申报审批）、急诊费用、处方药（一般为不超过30天药量）、救护车、辅助专科（包括手足病医生、脊柱按摩师、整骨治疗师、物理治疗师或足病医生等，需要内科医生推荐，需向理赔中心申报审批）。

2)  附加类：意外牙科（2000-4000不等），送返回国（有的审批即可，有的报销一定上限），遗体送返，辅助专科（有的总额有上限，有的每个单项有上限，一般单项不超过500），看护小孩（大人生病期间请人看孩子，一般为几百加币），零用花销（包括生病期间家人来看望，一般每天在200以下，总额不超过2000）。

3、不同公司特点

1)  保额：从1万起，有的公司最高只能保到15万，有的能达到30万。

2)  垫底费：一般都是0/100/500/1000/2000,100垫底费保费折扣大概为5%，1000垫底费保费折扣约为20%。（86岁以上默认有500的垫底费）

3)  等待期：大部分产品都类似，进入加拿大之前提前买好不需要等待立即生效；到达加拿大30天以内购买有2天等待期；超过30天有7天等待期。“等待期”内发生疾病是不保的,但是意外受伤会立即受保。

4)  稳定旧病：根据年龄会有一些特殊要求（有的公司对于年龄大的还需要填写调查问卷）旧病的稳定时间要求主要是120天和180天两种。旧病加重或者与旧病有关的疾病在承保范围内，但是旧病本身用的维持性用药或日常检查不在保障范围内。（比如老人有高血压，来加拿大以后，由高血压引发了脑出血，保险公司会保,但是高血压本身需要用的药是不包括的。同样的慢性病在前一份保单理赔过，在新的保单里也不再受保。）

5)  保费退还：生效前申请可全额退；生效后没有发生过理赔的情况下可以按比例退（会收取25-40元的手续费）。

4、理赔流程

大部分保险公司要求基本类似：

1)  看病前，提前联系保险代理人或者保险公司，咨询相关注意事项，需要保留的材料等，必要时也可直接联系保险公司；

2)  急诊或者住院24小时之内要通知保险公司；

3)  保留好医生诊断费用、药费及各种医疗费用的原件；已付款证明；医生填写的诊断治疗证明，内容包括症状及诊断结果，医生的签字等；

4)  理赔必须在30天内向保险公司提出，理赔表需要90天内寄出。

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