渥太华房子网

 找回密码
 立即注册
搜索
查看: 232|回复: 1

睿海金融原创(1)政府免费送您7200加币,助娃上大学!(中)

[复制链接]

11

主题

18

帖子

125

积分

注册会员

Rank: 2

积分
125
发表于 2021-1-3 14:41:38 | 显示全部楼层 |阅读模式
3、存与不存的区别?
如果不给孩子存教育储蓄计划而是拿同样的钱去做投资,来对比下最终结果。
情景一: 从0岁开始,每年投入2500元,假设年回报6%,供款人边际税率40%,政府每年补贴500,一直投到15岁(15岁时政府的补助已经全部拿满),对比18岁上大学时注册与非注册计划的最终收益。
在不考虑低收入群体CLB补贴的情况下,RESP计划比非注册计划多出$19,000。从另一个维度看,如果假定非注册计划收益率6%不变,RESP的投资收益率只需要3.0%即可相等;而假定RESP的投资收益率6%不变,要达到与RESP相等,非注册计划的投资收益率需要达到9.75%。

      
3.5 0岁收益对比.png

情景二: 从6岁开始有资格购买,其他条件不变,投到17岁,对比18岁上大学时注册与非注册计划的最终收益。
RESP计划比非注册计划多出$11,000。如果假定非注册计划收益率6%不变,RESP的投资收益率只需要1.82%即可相等;而假定RESP的投资收益率6%不变,要达到与RESP相等,非注册计划的投资收益率需要达到11.15%。

3.6 6岁收益对比.png

加拿大各类基金的平均年化投资收益率大约在5%-8%,从长期来看,不论是9.75%还是11.15%的年化收益率都是非常优秀的了,注册教育储蓄计划不仅在最终收益方面有明显优势,而且波动性和风险方面也更低,因为补贴部分是政府一定会给的。

4、怎么用?

4.1 正常取款

孩子高中毕业之后如果上学了,不管是大学、大专、其他高等教育,都可以取出RESP中的钱。
qualifying educational program:大学、学院,至少连续三周,每周不少于10小时课程,前连续13周最多提取5000,之后没有限额。
specified educational program:16岁以上,至少连续三周,每月不少于12个小时课程,前连续13周最多提取2500(每学期)。
如果提取更多需要跟Employment and Social Development Canada申请。
在取出的过程中,EAPs是要计入学生当年收入报税的,但是供款本金部分不需要报税,学生收入比较低或者没有收入,因此税比较少。

4.2 没有使用

暂时没上大学可以一直保留到开户的第35年,这中间如果孩子又去上学了可以继续用;
如果是家庭计划可以转给兄弟姐妹,但是兄弟姐妹每个人的补贴上限还是7200,多余的要退给政府;
投资收益转到家长的RRSP中(如果还有空间),最高可以转5万;
转到RDSP残障储蓄计划。假若受益人为残障人士,可把受益人RESP计划内的所得收益转至注册残障储蓄计划(Registered Disability Savings Plan)。
提取供款。供款人可将RESP内的供款部分免税提取,但所有政府补助必须全数归还政府。若是要提取投资收益部分,必须符合以下条件:首先,RESP账户开设至少10年;其次,受益人年满21岁;受益人不继续接受高等教育。提取投资收益部分,必须按个人税率缴纳相应税款,另外还需要缴纳提款额的20%作为罚款。

0 名片.png

回复

使用道具 举报

11

主题

18

帖子

125

积分

注册会员

Rank: 2

积分
125
 楼主| 发表于 2021-1-5 12:08:59 | 显示全部楼层
回复 支持 反对

使用道具 举报

您需要登录后才可以回帖 登录 | 立即注册

本版积分规则

手机版|渥太华房子网

GMT-5, 2025-1-1 11:58 , Processed in 0.045051 second(s), 25 queries .

Powered by Discuz! X3.4 Licensed

Copyright © 2001-2020, Tencent Cloud.

快速回复 返回顶部 返回列表